Calcola agevolazioni fiscali, detrazioni e sostenibilità economica del tuo mutuo
Calcolo basato su tasso fisso 4.5% a 25 anni
Detrazione IRPEF al 19% sugli interessi passivi
Il nostro simulatore mutuo prima casa calcola tutti gli aspetti economici e le agevolazioni disponibili per l'acquisto della tua prima abitazione.
È possibile detrarre il 19% degli interessi passivi del mutuo, fino ad un massimo di 4.000€ annui (detrazione massima di 760€). La detrazione è ripartita al 50% tra i coniugi.
Il calcolo considera un mutuo a tasso fisso al 4,5% con durata di 25 anni. I tassi reali possono variare in base al profilo del richiedente e alle condizioni di mercato.
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Per la prima casa in Italia esistono: aliquota IVA agevolata al 4% (invece del 10%) se compri da costruttore, imposta di registro al 2% (invece del 9%) se compri da privato, detrazione IRPEF del 19% sugli interessi passivi del mutuo prima casa (max 4.000€/anno), e Fondo di Garanzia per giovani under 36.
Il Fondo di Garanzia (gestito da Consap) fornisce una garanzia statale fino al 50% del mutuo per giovani under 36 e famiglie numerose, permettendo di ottenere mutui anche senza il classico anticipo del 20%. Dal 2024 è stato esteso con requisiti aggiornati.
Tipicamente le banche finanziano fino all'80% del valore dell'immobile (LTV 80%). Serve quindi un anticipo del 20% + le spese accessorie (notaio, agenzia, imposte: circa 5-8% del prezzo). Con il Fondo di Garanzia si può arrivare fino al 100% di finanziamento.
Conviene fare il mutuo quando: i tassi di interesse sono bassi, hai un reddito stabile e sufficiente, hai risparmiato l'anticipo necessario, hai valutato attentamente il mercato immobiliare locale, e la rata non supera il 30-35% del reddito netto familiare mensile.